ТРАНСФОРМАЦИЯ РОЗНИЧНЫХ ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ В УСЛОВИЯХ РЫНОЧНЫХ ШОКОВ |
научная статья | 336.741.225 (470) | ||
15-22 | финансовый рынок, розничные финансовые услуги, платежные услуги, платежные системы, финансовые инновации, цифровая экономика |
Цель статьи - выявление и обоснование тенденций и закономерностей трансформации розничных финансовых услуг на российском рынке в условиях рыночных шоков. В задачи исследования входят выявление динамики и оценка тенденций трансформаций на рынке розничных финансовых услуг; установление причин и закономерностей трансформации розничных финансовых услуг в условиях рыночных шоков. В исследовании использованы теоретические методы обобщения, сравнения данных, формализации, а также эмпирические методы наблюдения и описания предметной области. Выявлено, что участникам финансового рынка присущи активная трансформация бизнес-процессов, развитие омниканальности и мобильных финансовых приложений, интегрированных в сегменты нефинансовых услуг на основе открытых интерфейсов, создание и вывод на рынок новых эффективных технологий блокчейна, искусственного интеллекта, биометрической идентификации, машинного обучения. Для удержания рыночных позиций традиционные финансовые по- средники начали конкурировать за клиента как внутри своих финансовых сегментов, так и за их пределами с помощью цифровых технологий. В результате происходит трансформация рынка розничных финансовых услуг, что подтверждается результатами анализа институциональной обеспеченности платежными услугами, показателями операций, совершаемых в розничном сегменте финансового рынка РФ. Выявлены закономерности, формирующиеся в устойчивые тренды, влияние которых усилилось под воздействием рыночных шоков (прежде всего пандемических): нарастание темпов цифровизации на всех уровнях финансового рынка; структурные трансформации рынка с усилением значения финтех-компаний и крупных финансовых плат- форм; размывание граней между банковскими продуктами и финтех-сервисами при остром обострении конкуренции; возникновение внутренних платежных сервисов ретейлеров на базе локальных платформ розничных структур; растущий спрос на электронную коммерцию, онлайн-операции и бесконтактную оплату услуг; рост финансовой доступности традиционных и инновационных розничных финансовых услуг; формирование экосистемного подхода и др. Сделан вывод, что происходящие изменения оказывают позитивное влияние на трансформацию рыночного предложения розничных финансовых услуг. |
1 . Июльские тезисы. От госрегулирования к госкомпенсациям и обратно? URL: https://plusworld.ru/ daily/platezhnyj-biznes/iyulskie-tezisy-ot-gosregulirova niya-k-goskompensatsiyam-i-obratno/?utm_source=sen dpulse&utm_medium=email&utm_campaign=anons-zhu rnala-plas-062020 (дата обращения: 01.10.2020). 2 . ЦБ: по итогам 2020 года объем безналичных платежей превысит 70%. URL: https://plusworld.ru/daily/ platezhnyj-biznes/tsb-po-itogam-2020-goda-kolichestvo- beznalichnyh-platezhej-prevysit-70/ (дата обращения: 01.10.2020). 3 . QIWI: как пандемия повлияла на российский рынок безналичных платежей. URL: https://plusworld.ru/ daily/platezhnyj-biznes/qiwi-kak-pandemiya-povliyala-na- rossijskij-rynok-beznalichnyh-platezhej/ (дата обращения: 01.10.2020). 4 . Stiglitz J.E. Priorities for the COVID-19 economy. URL: https://www.project-syndicate.org/commentary/co vid-2020-recession-how-to-respond-by-joseph-e-stiglitz- 20 20-06 (accessed: 13.09.2020). 5 . Коробов Ю.И. Развитие банковской системы: модернизация или трансформация? // Наука и общество. 2015. № 3 (22). С. 39-41. 6 . Семенюта О.Г., Амичба А.Л. Теоретические основы исследования инфраструктуры рынка банковских услуг // Финансовые исследования. 2011.№ 2 (31). С. 34-40. 7 . Степанов Д.А. Новые и традиционные банковские и финансовые услуги, предоставляемые ИТ- компаниями // Финансовая жизнь. 2018. № 1. С. 46-50. 8 . Stiglitz J.E. Key challenges facing modern fi- nance: Making the financial sector serve society // Fi- nance: Theory and Practice. 2020. № 24 (2). P. 6-21. 9 . Акимова О.Е., Волков С.К. Исследование со- временного состояния инновационного предпринимательства в России // Региональная экономика: теория и практика. 2019. Т. 17. № 4 (463). С. 733-748. 10 . Панкратова О. Мобильные финансовые услуги в России и за рубежом // Банковское дело. 2017. № 10. С. 38-41. 11 . Babkin A.V., Burkaltseva D.D., Pshenichnicov V.V., Tyulin A.C. Cryptocurrency and technology in digital economy: development genesis // Journal of Eco- nomics. 2017. V. 10. № 5. P. 9. 12 . Подвальская В. Особенности спроса на финансовые услуги со стороны различных социально- демографических групп населения (социологический анализ) // Банковский вестник. 2017. № 3 (644). С. 64-71. 13 . Кройтор С. Спрос на финансовые услуги со стороны населения Республики Беларусь: результаты национального исследования // Банковский вестник. 2017. № 2 (643). С. 57-66. 14 . Сулейманова А.Л., Блажевич О.Г. Предпринимательский климат для субъектов малого и сред- него бизнеса в Республике Крым // Бюллетень науки и практики. 2016. № 11 (12). С. 215-224. 15 . Gawer A., Cusumano M. Industry platforms and ecosystem innovation // J. Prod. Innov. Management. 2014. № 31 (3). P. 417-433. 16 . Idris M. What’s the difference between platform strategy vs. business strategy vs. product strategy? [Elec- tronic resource]. Available at: http://www.idr.is. (ac- cessed: 13.09.2020). 17 . Muegge S. Platforms, communities and business ecosystems: Lessons learned about technology entrepreneurship in an interconnected world // Technology Inno- vation Management Review. 2013. № 3 (2). P. 5-15. 18 . Masiukiewicz P., Dec P. Financial services on in- formal economy // Economics. Law. State. 2019. № 2 (4). Р. 18-31. 19 . Коробейникова О.М., Коробейников Д.А., Стефанович Л.И. Перспективы цифровых банковских блокчейн-гарантий // Экономика. Информатика. 2020. Т. 47. № 1. С. 110-116. 20 . Коханова В.С., Бохон К.С. Влияние технологии блокчейн на финансовый сектор: современное состояние и сферы применения // Научный вестник Южного института менеджмента. 2019. № 4. С. 84-90. 21 . Аверченко О.Д. Финансовые услуги в контексте интеграции банков и страховых компаний // Экономика. Бизнес. Банки. 2018. № 5 (26). С. 87-96. 22 . Пандемия как драйвер для ускоренной digital- трансформации банковского бизнеса. URL: https://plus world.ru/professionals/pandemiya-kak-drajver-dlya-uskore nnoj-digital-transformatsii-bankovskogo-biznesa/ (дата обращения: 25.08.2020). 23 . Швандар К.В., Черкасов В.Ю. Наличные или платежная карта? Розничные платежи в Армении // Научно-исследовательский финансовый институт. Финансовый журнал. 2018. № 6 (46). С. 109-119. 24 . Коробейникова О.М. Трансформация локальных платежных инструментов для использования в национальной платежной системе // Национальные интересы: приоритеты и безопасность. 2013. Т. 9. № 2 (191). С. 58-64. 25 . Бабкин А.В., Буркальцева Д.Д., Тюлин А.С., Азимов П.Х., Блажевич О.Г. Initial Coin Offering (ICO) как трансформация финансового института коллективного инвестирования // Вестник Московского университета. Серия 6: Экономика. 2020. № 1. С. 81-103. |