Главная страница
russian   english
16+
<< назад

Название статьи

ТРАНСФОРМАЦИЯ РОЗНИЧНЫХ ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ В УСЛОВИЯХ РЫНОЧНЫХ ШОКОВ


Тип статьи
научная статья
Коды УДК
336.741.225 (470)
Страницы
15-22
Ключевые слова
финансовый рынок, розничные финансовые услуги, платежные услуги, платежные системы, финансовые инновации, цифровая экономика

Авторы
Коробейникова О.М.
Морозова И.А.
Козенко З.Н.
Дугина Т.А.

Место работы
Коробейникова О.М.
Волгоградский государственный технический университет

Морозова И.А.
Волгоградский государственный технический университет

Козенко З.Н.
Волгоградский государственный аграрный университет

Дугина Т.А.
Волгоградский государственный аграрный университет


Аннотация
Цель статьи - выявление и обоснование тенденций и закономерностей трансформации розничных финансовых услуг на российском рынке в условиях рыночных шоков. В задачи исследования входят выявление динамики и оценка тенденций трансформаций на рынке розничных финансовых услуг; установление причин и закономерностей трансформации розничных финансовых услуг в условиях рыночных шоков. В исследовании использованы теоретические методы обобщения, сравнения данных, формализации, а также эмпирические методы наблюдения и описания предметной области. Выявлено, что участникам финансового рынка присущи активная трансформация бизнес-процессов, развитие омниканальности и мобильных финансовых приложений, интегрированных в сегменты нефинансовых услуг на основе открытых интерфейсов, создание и вывод на рынок новых эффективных технологий блокчейна, искусственного интеллекта, биометрической идентификации, машинного обучения. Для удержания рыночных позиций традиционные финансовые по- средники начали конкурировать за клиента как внутри своих финансовых сегментов, так и за их пределами с помощью цифровых технологий. В результате происходит трансформация рынка розничных финансовых услуг, что подтверждается результатами анализа институциональной обеспеченности платежными услугами, показателями операций, совершаемых в розничном сегменте финансового рынка РФ. Выявлены закономерности, формирующиеся в устойчивые тренды, влияние которых усилилось под воздействием рыночных шоков (прежде всего пандемических): нарастание темпов цифровизации на всех уровнях финансового рынка; структурные трансформации рынка с усилением значения финтех-компаний и крупных финансовых плат- форм; размывание граней между банковскими продуктами и финтех-сервисами при остром обострении конкуренции; возникновение внутренних платежных сервисов ретейлеров на базе локальных платформ розничных структур; растущий спрос на электронную коммерцию, онлайн-операции и бесконтактную оплату услуг; рост финансовой доступности традиционных и инновационных розничных финансовых услуг; формирование экосистемного подхода и др. Сделан вывод, что происходящие изменения оказывают позитивное влияние на трансформацию рыночного предложения розничных финансовых услуг.

Загрузить статью

Библиографический список
1 . Июльские тезисы. От госрегулирования к госкомпенсациям и обратно? URL: https://plusworld.ru/ daily/platezhnyj-biznes/iyulskie-tezisy-ot-gosregulirova niya-k-goskompensatsiyam-i-obratno/?utm_source=sen dpulse&utm_medium=email&utm_campaign=anons-zhu rnala-plas-062020 (дата обращения: 01.10.2020).
2 . ЦБ: по итогам 2020 года объем безналичных платежей превысит 70%. URL: https://plusworld.ru/daily/ platezhnyj-biznes/tsb-po-itogam-2020-goda-kolichestvo- beznalichnyh-platezhej-prevysit-70/ (дата обращения: 01.10.2020).
3 . QIWI: как пандемия повлияла на российский рынок безналичных платежей. URL: https://plusworld.ru/ daily/platezhnyj-biznes/qiwi-kak-pandemiya-povliyala-na- rossijskij-rynok-beznalichnyh-platezhej/ (дата обращения: 01.10.2020).
4 . Stiglitz J.E. Priorities for the COVID-19 economy. URL: https://www.project-syndicate.org/commentary/co vid-2020-recession-how-to-respond-by-joseph-e-stiglitz- 20 20-06 (accessed: 13.09.2020).
5 . Коробов Ю.И. Развитие банковской системы: модернизация или трансформация? // Наука и общество. 2015. № 3 (22). С. 39-41.
6 . Семенюта О.Г., Амичба А.Л. Теоретические основы исследования инфраструктуры рынка банковских услуг // Финансовые исследования. 2011.№ 2 (31). С. 34-40.
7 . Степанов Д.А. Новые и традиционные банковские и финансовые услуги, предоставляемые ИТ- компаниями // Финансовая жизнь. 2018. № 1. С. 46-50.
8 . Stiglitz J.E. Key challenges facing modern fi- nance: Making the financial sector serve society // Fi- nance: Theory and Practice. 2020. № 24 (2). P. 6-21.
9 . Акимова О.Е., Волков С.К. Исследование со- временного состояния инновационного предпринимательства в России // Региональная экономика: теория и практика. 2019. Т. 17. № 4 (463). С. 733-748.
10 . Панкратова О. Мобильные финансовые услуги в России и за рубежом // Банковское дело. 2017. № 10. С. 38-41.
11 . Babkin A.V., Burkaltseva D.D., Pshenichnicov V.V., Tyulin A.C. Cryptocurrency and technology in digital economy: development genesis // Journal of Eco- nomics. 2017. V. 10. № 5. P. 9.
12 . Подвальская В. Особенности спроса на финансовые услуги со стороны различных социально- демографических групп населения (социологический анализ) // Банковский вестник. 2017. № 3 (644). С. 64-71.
13 . Кройтор С. Спрос на финансовые услуги со стороны населения Республики Беларусь: результаты национального исследования // Банковский вестник. 2017. № 2 (643). С. 57-66.
14 . Сулейманова А.Л., Блажевич О.Г. Предпринимательский климат для субъектов малого и сред- него бизнеса в Республике Крым // Бюллетень науки и практики. 2016. № 11 (12). С. 215-224.
15 . Gawer A., Cusumano M. Industry platforms and ecosystem innovation // J. Prod. Innov. Management. 2014. № 31 (3). P. 417-433.
16 . Idris M. What’s the difference between platform strategy vs. business strategy vs. product strategy? [Elec- tronic resource]. Available at: http://www.idr.is. (ac- cessed: 13.09.2020).
17 . Muegge S. Platforms, communities and business ecosystems: Lessons learned about technology entrepreneurship in an interconnected world // Technology Inno- vation Management Review. 2013. № 3 (2). P. 5-15.
18 . Masiukiewicz P., Dec P. Financial services on in- formal economy // Economics. Law. State. 2019. № 2 (4). Р. 18-31.
19 . Коробейникова О.М., Коробейников Д.А., Стефанович Л.И. Перспективы цифровых банковских блокчейн-гарантий // Экономика. Информатика. 2020. Т. 47. № 1. С. 110-116.
20 . Коханова В.С., Бохон К.С. Влияние технологии блокчейн на финансовый сектор: современное состояние и сферы применения // Научный вестник Южного института менеджмента. 2019. № 4. С. 84-90.
21 . Аверченко О.Д. Финансовые услуги в контексте интеграции банков и страховых компаний // Экономика. Бизнес. Банки. 2018. № 5 (26). С. 87-96.
22 . Пандемия как драйвер для ускоренной digital- трансформации банковского бизнеса. URL: https://plus world.ru/professionals/pandemiya-kak-drajver-dlya-uskore nnoj-digital-transformatsii-bankovskogo-biznesa/ (дата обращения: 25.08.2020).
23 . Швандар К.В., Черкасов В.Ю. Наличные или платежная карта? Розничные платежи в Армении // Научно-исследовательский финансовый институт. Финансовый журнал. 2018. № 6 (46). С. 109-119.
24 . Коробейникова О.М. Трансформация локальных платежных инструментов для использования в национальной платежной системе // Национальные интересы: приоритеты и безопасность. 2013. Т. 9. № 2 (191). С. 58-64.
25 . Бабкин А.В., Буркальцева Д.Д., Тюлин А.С., Азимов П.Х., Блажевич О.Г. Initial Coin Offering (ICO) как трансформация финансового института коллективного инвестирования // Вестник Московского университета. Серия 6: Экономика. 2020. № 1. С. 81-103.